Pinjaman untuk melabur? patutkah?

Post kali ini adalah kesimanbungan post saya sebelum ini. Saya terpanggil untuk kongsikan perbezaan ini kerana ada beberapa rakan di antara kita yang telah di kaburi akan mendapat ganjaran yang banyak dalam tempoh singkat. Sedangkan mereka tidak sedar bahawa meminjam untuk melabur hanya akan mengurangkan peratus pulangan sebenar kita ke atas sesuatu pelaburan. Mana tidaknya, sebagai contoh, jika sesuatu pulangan pelaburan boleh kita peroleh 8% setahun tetapi kita mungkin hanya mendapat 1% - 3% sahaja!

Eh! Betul ke? Tentulah betul kerana interest pinjaman kita pula tidakkah kita terfikir. Andai kata interest pinjaman kita adalah 6% - 6.5%. Sudah tentu dengan kiraan yang amat mudah kita ketahui kita bakal menerima peratus pulangan sebenar (8% tolak 6% = 2%). Alangkah rugi bukan jika hanya ini yang kita perolehi.

Mari kita lihat bukti perbezaan antara dua situasi:

Situasi 1

Ahmad meminjam RM100,00 di Bank XYZ dalam tempoh 5 tahun untuk di laburkan dalam pelaburan ABC. Dengan pinjaman RM100,000 Ahmad perlu membayar RM1,911 setiap bulan selama 5 tahun. Setelah 5 tahun Ahmad memperolehi RM 146,930 dengan peratus untung 8% setahun. Tetapi, jumlah pinjaman Ahmad yang telah dibayar di Bank XYZ adalah RM141,660. Maka di sini (RM146,930 - RM141,660) Ahmad hanya untung RM5,270 iaitu 3.58% sahaja!!

Situasi 2

Izani melabur sebanyak RM1,900 setiap bulan selama 5 tahun secara konsisten dengan peratus untung yang sama iaitu 8% setahun. Setelah 5 tahun kemudian Izani memperolehi wang pelaburannya sebanyak RM140,543. Tetapi jumlah modal terkumpulnya adalah RM114,000 (RM1,900*12bulan*5tahun). Maka (140,543 - RM114,000) di sini Izani memperoleh untung sebanyak RM26,543!!

Walaupun Izani hanya melabur RM1,900 setiap bulan berbanding Ahmad membayar pinjaman di bank sebanyak RM1,911 setiap bulan, Izani memperoleh untung sebanyak RM26,543..!!

Yang mana satu pilihan anda? Dah tau fakta, buatlah pilihan bijak…